中国西部，会出现“银行破产”吗？:超度婴灵

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中国西部地区，有一些银行的基本面较差，已经岌岌可危超度婴灵。

地方政府，也想对银行施加援手，但奈何平台公司也缺钱，因此心有余而力不足超度婴灵。

试问超度婴灵，在这种情况下，银行会破产吗？

黄桷树财经列出西部某省一家银行的财务数据，该银行地处一个三五百万人口的城市，在此提醒各级政府：要注意，银行有可能成为一头“灰犀牛”超度婴灵。

2019年末，这家银行的拨备覆盖率54.72%，低于150%的监管要求超度婴灵。

2020年末，这家银行的拨备覆盖率101.18%，低于150%的监管要求超度婴灵。

2021年末，这家银行的拨备覆盖率131.98%，低于150%的监管要求超度婴灵。

（该银行的数据截图）

一个问号旋即产生超度婴灵，这家银行为何长期不按监管要求计提拨备呢？

答案很简单，计提会导致亏损超度婴灵。

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以2021年为例，在该年度内，该银行的净利润为8405万元，不良贷款余额为11.81亿元，若拨备覆盖率达到150%以上，还需计提3.30亿元的贷款减值准备，这意味着2021年要亏损超过2亿元超度婴灵。

众所周知，拨备覆盖率相当于银行的“安全垫”，不足额计提的话，一旦银行大量出现坏账，银行根本就无力抵御风险超度婴灵。

那么超度婴灵，这家银行的资产端的状况如何呢？

答案是不容乐观超度婴灵。

（该银行的数据截图）

2021年末，这家银行的贷款余额237.71亿元，不良贷款余额11.81亿元，不良贷款率达到了4.97%超度婴灵。

还有一组指标非常关键超度婴灵。

从贷款五级分类来看，关注类贷款由2020年末的12.45亿元增加至2021年末的14.26亿元超度婴灵。

即关注类贷款占贷款总额的比例从2020年末的5.62%上升至2021年末的5.99%超度婴灵。

一旦关注类贷款向下迁徙，该银行将承受巨大的压力超度婴灵。

请注意，这家银行可不是村镇银行，它的块头可不小超度婴灵。

2021年末，这家银行的资产总额为445.67亿元，负债总额为426.99亿元，所有者权益为18.68亿元超度婴灵。

黄桷树财经认为，这家银行的所有者权益只有18.68亿元，2022年经济形势比2021年严峻，一旦资产端恶化的话，该银行在未来几年内是有可能资不抵债的，届时，大量储户的存款将面临风险敞口——2021年末，该银行的存款余额达到了396.42亿元超度婴灵。

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